¿A quiénes están dirigidos los créditos de vivienda del IVM? -
Crédito hipotecario
¿A quiénes están dirigidos los créditos de vivienda del IVM?
Los créditos de vivienda con garantía hipotecaria que ofrece el Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte están dirigidos a toda la población trabajadora costarricense sean empleados públicos o privados (que coticen para el Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte) y pensionados del Régimen, dada su condición de asegurado.
¿Cuáles son las líneas de financiamiento disponibles? -
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¿Cuáles son las líneas de financiamiento disponibles?
Las líneas de financiamiento que ofrece el Sistema de Préstamos Hipotecarios del Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte son las siguientes:
Compra o construcción de casa de habitación
Compra de lote
Ampliación y/o mejoras de vivienda propia
Cancelación de hipoteca originada en la compra o construcción de casa, compra de lote o ampliación y/o mejoras de vivienda propia
¿Cuáles son las condiciones actuales de los créditos? -
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¿Cuáles son las condiciones actuales de los créditos?
Actualmente, contamos con dos opciones (ajustadas cada 6 meses):
Tasa fija escalonada del 8.75% durante 3 años (36 treinta y seis meses) y del 9.5% los siguientes 3 años (36 treinta y seis meses).
Posterior al plazo fijo, la tasa de interés estará compuesta de TBP + 4.5% p.p.
¿Cuáles son los plazos máximos? -
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¿Cuáles son los plazos máximos?
Los plazos máximos, según plazo de inversión son los siguientes:
Primero, 30 años si su proyecto es para Compra de Casa, Compra de lote y Construcción de casa, Construcción de Casa en lote propio, Cancelación de Hipoteca por estos mismos conceptos.
Segundo, 25 años cuando su proyecto se destina para Compra de Lote, Ampliación y/o Mejoras de Casa, Cancelación de Hipoteca por estos mismos conceptos.
Para ambos casos, el plazo mínimo es de 10 años. El usuario puede gestionar dentro del rango establecido al plazo que mejor se ajuste a sus preferencias o necesidades de financiamiento.
¿Cómo se califica para un crédito de vivienda del IVM? -
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¿Cómo se califica para un crédito de vivienda del IVM?
Para optar por un crédito de vivienda se requieren cumplir en términos generales algunas condiciones básicas que son las siguientes:
Ser cotizante del IVM (al menos 12 cuotas en los últimos 18 meses)
Dependiendo del monto y plan de inversión, debe cubrir la capacidad de pago
Los planes de inversión deben ser para soluciones habitacionales (compra vivienda, ampliación, mejoras, compra de lote, construcción, cancelación de hipoteca de vivienda, etc.)
Las hipotecas son en todo caso, en primer grado o en segundo grado si el primero es de la CCSS
¿Cuáles son los requisitos básicos para iniciar gestiones del crédito de vivienda hipotecario? -
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¿Cuáles son los requisitos básicos para iniciar gestiones del crédito de vivienda hipotecario?
Los requisitos son:
• Copia de la cédula vigente (por ambos lados y legible).
• Constancia de salario (indicando ingresos brutos y líquidos).
• Reporte Crediticio (documento que le suministran en cualquier entidad financiera del país CIC): En este documento viene el detalle de las deudas activas del solicitante (préstamos, tarjetas de crédito, etc).
• Documentación sobre deudas activas: Debe aportar también copia o constancia reciente donde se indique cuota o mensualidad por las deudas activas que aparecen en el Reporte Crediticio. En el caso de tarjetas de crédito, debe aportar los últimos tres estados de cuenta.
• Certificación literal de la propiedad y copia certificada del plano catastro (Debe cuidar que coincidan los números de plano en ambos documentos). Si la propiedad está en un condominio, se pide presentar copia del acta de constitución.
• Opción de compra – venta (cuando aplique): Debe consignarse en un plazo no menor a 90 días (plazo de vigencia no menor a 3 meses). Cuando la propiedad pertenece a una Sociedad se debe adjuntar, Certificación de Personería y el Acuerdo de la Asamblea para la venta protocolizada”. Si la propiedad se encuentra en condominio, aportar la escritura de Constitución de Condominio donde se refleje las Área Comunes del mismo.
Hay que verificar que este documento contenga detalles como el que se consigne claramente el mismo número finca que el referido en la certificación literal, las calidades completas del vendedor, monto de la opción, y que esté debidamente firmada por las partes, entre otros.
• Constancia de saldo (cuando aplique): Si la propiedad a comprar tiene una hipoteca, el solicitante debe aportar una constancia del saldo con la entidad financiera (El saldo debe ser proyectado mínimo a 30 días.).
• Avalúo de la propiedad: En toda gestión de crédito se requiere obtener una tasación del bien inmueble que se ofrece como garantía en la operación. El avalúo es un dictamen emitido por un valuador con la finalidad de informar el valor de un bien y la idea dentro de la gestión es obtener un valor actualizado de la propiedad, base sobre la cual, se obtiene el monto del financiamiento en razón del 90%.
¡Muy importante! La documentación por presentar debe de tener una antigüedad no mayor a un mes de haber sido emitida.
¿Qué requisitos adicionales se deben cumplir si el plan de inversión es para construcción y/o mejoras de la vivienda? -
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¿Qué requisitos adicionales se deben cumplir si el plan de inversión es para construcción y/o mejoras de la vivienda?
Aparte de los requisitos básicos que debe llevar todo trámite para el análisis de capacidad de pago, si su proyecto es para construir, ampliar o hacer mejoras al hogar, se debe aportar lo siguiente:
Si su proyecto es para construcción de la vivienda o ampliación:
a) Planos de construcción debidamente autorizados. b) Permiso de construcción (Municipalidad). c) Copia del Contrato consultoría d) Certificación disponibilidad de agua en lote e) Formulario Condiciones Ejecución de Obra. f) Declaración jurada para Ministerio de Salud.
Si su proyecto es para mejoras:
a) Carta explicando las obras a realizar. b) Permiso para realizar las mejoras (Municipalidad). c) Formulario de presupuesto.
¡Muy importante! Para agilización, los usuarios pueden iniciar las gestiones de crédito presentando la documentación indicada en las gestiones generales (pregunta frecuente 4), y en el transcurso ir preparando estos requisitos para construcción, ampliación o mejoras.
¿Cuánto tiempo debo tener trabajando en el mismo lugar para poder optar por un crédito? -
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¿Cuánto tiempo debo tener trabajando en el mismo lugar para poder optar por un crédito?
La condición es que como cotizante del IVM tenga al menos 12 cuotas en los últimos 18 meses. Dentro de los análisis internos se valora la estabilidad de los ingresos del solicitante así que eventualmente podría ser sujeto de crédito.
¿Cuál es el porcentaje que se financia? -
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¿Cuál es el porcentaje que se financia?
El esquema de financiamiento funciona de la siguiente manera:
Se realiza un avalúo sobre el bien que se ofrece como garantía (lo hace un profesional destacado, perito o ingeniero autorizado por el Colegio Federado de Ingenieros y Arquitectos)
Del valor resultante se calcula el 90% y este sería el monto a financiar
¿Qué aspectos toman en cuenta con respecto a pólizas de aseguramiento? -
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¿Qué aspectos toman en cuenta con respecto a pólizas de aseguramiento?
El aseguramiento depende del plan de inversión. Si por ejemplo, el financiamiento es para compra de casa se asegura el bien con una póliza de incendio y al deudor (o codeudores, si los hubiese), con una póliza de vida. Es claro que las primas dependen, respectivamente, del valor del bien asegurable (incendio) y el monto del crédito (pólizas de vida).
¿Dónde puedo realizar los trámites del crédito? -
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¿Dónde puedo realizar los trámites del crédito?
La presentación de requisitos y documentos en la plataforma de servicios del Edificio Jorge Debravo de la Gerencia de Pensiones, ubicado en San José, entre AV.8 y Calle 21, Costado Sur-Este de la Corte Suprema de Justicia.
¿Se pueden incorporar codeudores para aumentar la liquidez? -
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¿Se pueden incorporar codeudores para aumentar la liquidez?
Existe la posibilidad de incorporar la figura del codeudor en el trámite del crédito. Esto con el fin de aumentar la liquidez del núcleo familiar y optar por un monto de financiamiento mayor, o bien –si fuese el caso- para completar la liquidez necesaria para la inversión deseada.
Es importante aclarar en este apartado que tratándose de cónyuges o parejas en estado de convivencia, la liquidez de ambos se suma. Por otro lado, Si existen otro tipo de codeudores (por ejemplo familiares cercanos como padres, hijos o cuñados), el análisis de la liquidez estaría determinado por la relación de la liquidez del deudor como principal figura en la deuda, el cual no puede superar el 55% del monto total de la cuota equivalente al monto que desea financiar.
¿Cuál es la liquidez y la cuota mensual para un monto de crédito? -
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¿Cuál es la liquidez y la cuota mensual para un monto de crédito?
Esto depende del monto del financiamiento y del plan a escoger. Puede conocer un monto aproximado en nuestra calculadora de crédito.
Es muy sencilla de utilizar porque le permite escoger las opciones disponibles y valorar, conforme a planes de inversión, montos, plazos de financiamiento, cuota y liquidez requerida.
¿Si soy soltero (a) debo presentar constancia de estado civil? -
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¿Si soy soltero (a) debo presentar constancia de estado civil?
No es necesario, por simplificación de trámites la Institución puede extraer esa información del sitio oficial del Tribunal Supremo de Elecciones, ya que este dato se necesita para la inscripción de la hipoteca.
¿Dónde puede conseguir la copia del plano y la certificación literal de la propiedad? -
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¿Dónde puede conseguir la copia del plano y la certificación literal de la propiedad?
En el Registro Nacional ubicada en Zapote o en alguna de sus oficinas a lo largo y ancho del país. Algunas entidades bancarias ofrecen este servicio.
¿Qué es Reporte Crediticio para la entidad con Autorización y dónde lo puede conseguir? -
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¿Qué es Reporte Crediticio para la entidad con Autorización y dónde lo puede conseguir?
El Reporte Crediticio es un documento que emite cualquier entidad financiera o institución regulada por la SUGEF. Es un documento informativo que contiene la lista de préstamos activos de la persona (incluyendo líneas de crédito y tarjetas) y brinda un historial así como el comportamiento de pago en los últimos 48 meses.
¿La opción de venta debe deber ser hecha por un abogado? -
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¿La opción de venta debe deber ser hecha por un abogado?
NO es necesario que la confeccione un profesional en derecho. Sin embargo debe cuidarse detalles como la indicación clara del vendedor y sus calidades, comprador y sus calidades, condiciones, plazo no menor a tres meses, indicación exacta del número de propiedad, número de plano, monto de la opción, y debidamente firmada por las partes con la misma firma de la cédula de identidad (aportando copias actualizadas de este documento).
¿Qué salario se toma en cuenta si cotizo seguro de trabajador independiente/Voluntario? -
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¿Qué salario se toma en cuenta si cotizo seguro de trabajador independiente/Voluntario?
Sea en el caso de un solicitando como deudor o como codeudor (si los hubiese), se toma en cuenta el salario reportado a la Seguridad Social, únicamente.
¿Puedo hacer crédito para refundición de deudas personales? -
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¿Puedo hacer crédito para refundición de deudas personales?
El Régimen de Invalidez, Vejez y Muerte ofrece únicamente soluciones crediticias para soluciones habitacionales. En la actualidad, la administración se encuentra trabajando para que se incluya este plan de inversión en el Reglamento de Crédito.
¿Con cuál entidad se realiza el trámite de inscripción de pólizas? -
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¿Con cuál entidad se realiza el trámite de inscripción de pólizas?
La aseguradora con la que trabaja la institución en el proceso de pólizas para los créditos hipotecarios es el Instituto Nacional de Seguros (INS).
Cualquier trámite para formalización y consultas adicionales sobre las pólizas se puede dirigir con el funcionario del INS, el Sr. Henry Reyes Bustillos, mediante el correo electrónico hreyesinsservicios@ins-cr.com o al teléfono 2287-6000, extensión 3351, en horario de lunes a viernes de 8:00 am a 5:00 pm.
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